¿Cómo salir de una lista de morosos? Ayuda profesional

  • 16 octubre, 2018
cómo salir de una lista de morosos
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¿Te gustaría saber cómo salir de una lista de morosos? Si te acaban de notificar que tu nombre se encuentra en algún fichero de morosos y necesitas salir de él, en el siguiente post te explicaremos cómo eliminar tu rastro de las listas de morosidad más consultadas por las empresas y entidades financieras situadas en territorio nacional.

 ASNEF, CIRBE, EQUIFAX… cuando nuestro nombre figura en alguna de estas listas de morosos existen ciertas operaciones del día a día que no podemos realizar. Y si bien es relativamente fácil que tu nombre acabe en cualquiera de ellas, no es igual de sencillo eliminar nuestro nombre de estos listados.

cómo salir de una lista de morosos

Puede resultar humillante acudir a un banco a pedir un crédito de 6000 euros y que te lo denieguen por una deuda que contrajiste hace mucho tiempo. A nuestro nombre le han añadido el apellido moroso y las empresas nos prejuzgan sin ni siquiera analizar nuestro caso.

📚 El honor es la joya más preciada que tiene el hombre. Quien te la roba no se hace rico, pero al que se la quitan se hace irremediablemente pobre. William Shakespeare (1564 – 1616)

Por ello, en nuestro blog de consultoría especializado te explicamos cómo salir de una lista de morosos, qué diferencias existen entre cada una de estas y cuáles son las consecuencias reales de ver nuestro nombre en este tipo de listados. La ayuda especializada que en este momento necesitas, a continuación.

¿Cómo salir de una lista de morosos? Especialidades de cada lista

Nuestro nombre puede aparecer  en diferentes listas de morosos en función de quién sea la entidad o persona que ha contraído la deuda. Para entender cómo afecta la inclusión de nuestro nombre en una lista de morosos, aquí te dejamos un vídeo explicativo ↓

Para saber cómo salir de una lista de morosos, es fundamental analizar las peculiaridades de cada lista y saber los trámites a seguir de cada una de ellas.

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Fichero ASNEF

La lista ASNEF probablemente sea una de las más emblemáticas de nuestro sistema financiero. Fue creada en 1957 y tiene una serie de particularidades que aclaramos en las siguientes 5 pregunta

  1. ASNEF ¿QUÉ ES?

ASNEF es una lista de morosos gestionada por la empresa Equifax donde se pueden inscribir las deudas de los ciudadanos por cualquier importe. (* Esto explica que podamos tener la condición de morosos por una simple deuda de 40 euros de una antigua factura del teléfono)

2. ¿CÓMO SABER SI ESTOY EN ASNEF?2 formas posibles.

Para pagar deudas pendientes es fundamental saber consultar las listas de morosos. Existen 2 formas para saber si estas en ASNEF:

🏦 BANCO DE CONFIANZA: Todos los bancos trabajan con las listas de morosos habituales, ya que es uno de los principales aspectos a tener en cuenta para concedernos un crédito. Acércate a tu gestor de confianza y pregúntale si puede hacerte esa consulta. Lo normal es que te haga el favor sin ningún problema.

📧 CORREO / CORREO ELECTRÓNICO: Para consultar la lista de morosos, puedes hacerlo a través de correo electrónico  o por correo ordinario (Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid). Los escritos que necesitas para realizar la tramitación se pueden consultar en el siguiente enlance

3. ASNEF: TELÉFONO DE CONTACTO

¡ASNEF NO TIENE TELÉFONO DE CONTACTO! Ten cuidado al navegar por internet. Muchas empresas ofrecen su propio teléfono como el teléfono de contacto de la lista de morosos pero al final se trata de una simple estafa.

Son tantas las empresas de este tipo, que en la propia página web del fichero nos advierten del fraude para salvaguardar nuestra seguridad económica. A continuación puedes ver un extracto sacado de la página web oficial del fichero.

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4. ¿QUIÉN PUEDE VER MI NOMBRE EN LAS LISTAS DE MOROSOS?

Las empresas con las que pretendemos concertar un nuevo servicio (Por ejemplo, nuestra entidad financiera cuando vamos a pedir un crédito o una empresa de telefonía cuando vamos a contratar una nueva línea telefónica).

Para acceder a este fichero, las empresas deben pagar 900 euros como alta del servicio y 490,17 los siguientes meses. Es un servicio contratado por grandes empresas que necesitan información previa de los usuarios y que pueden utilizar la inclusión de tu nombre cómo método de presión para que pagues la deuda pendiente.

Solemos pensar que sólo los grandes deudores aparecen en estas listas de morosidad.  Saber cómo salir de una lista de morosos es algo que todos necesitamos saber, ya que cualquiera de nosotros puede estar en los temidos ficheros. De hecho, es posible que tu nombre esté registrado pero que aún no lo sepas.  

Por ello, te dejamos un ejemplo real de cómo nuestro nombre puede acabar una lista negra de morosidad.

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💳 EJEMPLO REAL POR EL QUE ACABAS EN UNA LISTA DE MOROSOS: Noviembre, principios de mes. Tu nevera ha decidido que este ha sido su último día en activo y se ha roto definitivamente, por lo que compras una nueva en tu tienda especializada con tu tarjeta de crédito.

A finales de mes, tu empresa no gestiona correctamente el pago de nóminas y no te pagan hasta mitad de mes. Al pasar el extracto de la tarjeta de crédito, en tu cuenta no hay el dinero necesario para hacer frente a ese pago.

Dos días después, tu entidad financiera se pone en contacto contigo para comunicarte que tienes un pago pendiente y tú le explicas tu situación (Digas lo que digas, solo apuntarán la fecha en la que vas a hacer frente al pago, fecha en la que volverán a llamarte).

Días más tarde, la misma persona te vuelve a llamar. Su tono ya es algo más serio, y te comunica que sí no efectúas pronto el pago, tu nombre puede aparecer en una lista de morosos. Y aunque el ejemplo  de la nevera es bastante gráfico, esta situación se ha llegado a dar con deudas mucho más pequeñas (40 o 50 €).

5. ¿CÓMO SALIR DE UNA LISTA DE MOROSOS? → PARTICULARIDADES DEL FICHERO ASNEF

Hay dos opciones básicas para salir de ASNEF de manera efectiva:

💰 Pagar la deuda pendiente: Pagar la deuda es la forma más fácil de salir de cualquier lista de morosos. El artículo 41.1 del Real Decreto 1720 / 2007 establece que “El pago o cumplimiento de la deuda determinará la cancelación inmediata de todo dato relativo a la misma”.

⏱ Esperar el tiempo establecido por ley: El tiempo máximo que tu nombre puede estar en un fichero de morosidad es de 6 años. Una vez finalizado este periodo, tu nombre se borrará automáticamente del fichero.

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Lista de morosos RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)

A la hora de saber cómo salir de una lista de morosos, no es igual si hablamos de soluciones para empresas o de soluciones para particulares. A continuación, las 4 preguntas más importantes que debes conocer sobre el registro de aceptaciones impagadas (RAI).

  1. 👉 RAI MOROSOS: ¿QUÉ ES?

El fichero RAI está constituido por la información relativa a aquellos impagos por parte de personas jurídicas, de cuantía superior a los 300 euros,  en las que exista un documento en el cual el tercero reconoce la deuda. (Cheques, letras de cambio y pagarés).

2. ¿CÓMO SABER SI ESTOY EN EL RAI?

Existen 2 formas para consultar la lista de morosos RAI para establecer a posteriori cómo salir de una lista de morosos:

🖥 VÍA WEB: En la web oficial del fichero el usuario teclea un código y el CIF que quiere consultar. Recibiremos un email, que una vez efectuemos un pago (3,28€) nos enviarán el documento que acredite si nuestra empresa aparece o no en esta lista de morosos

💾 VÍA TRAMAS DE INFORMACIÓN: Si realizamos la consulta por medio este canal de comunicación, el precio final será de 2,55 €uros. Ambos precios no incluyen el IVA.

3. ¿QUIÉN PUEDE VER MI NOMBRE EN LAS LISTAS DE MOROSOS?

Además de nosotros mismos, sujetos que necesitamos saber cómo salir de una lista de morosos,  los datos de este fichero pueden ser consultados por un tercero siempre que concurra alguna de estas causas:

Que el afectado mantenga con el tercero algún tipo de relación contractual que aún no se encuentre vencida.

Que el afectado pretenda celebrar con el tercero un contrato que implique el pago aplazado del precio.

– Que el afectado pretenda contratar con el tercero la prestación de un servicio de facturación periódica.

4. ¿CÓMO SALIR DE UNA LISTA DE MOROSOS? → PARTICULARIDADES DEL FICHERO RAI

Igual que con la lista de ASNEF, la única forma para determinar cómo salir de una lista de morosos es pagando la deuda que nos corresponde. Nuestros datos pueden estar inscritos en el fichero durante 30 meses. Una vez expirado este tiempo, nuestro nombre desaparece de la lista, lo cual no hace desaparecer la deuda que tenemos contraída con un tercero, que nos puede seguir reclamando el importe por otras vías

¿Cómo salir de una lista de morosos? Atención especializada

Ahora que ya sabes cómo salir de una lista de morosos, es probable que te des cuenta de lo importante que es contar con ayuda especializada durante todo el proceso. La principal consecuencia de estar en una lista de morosos es el impedimento para conseguir futura financiación.

Los bancos nunca te concederán un crédito si tu nombre figura en las listas de morosos. Eso a veces nos hace vernos en un callejón sin salida, ya que en el presente necesitamos dinero para poder solucionar nuestros problemas al tiempo que los problemas económicos del pasado interfieren en nuestro presente económico.

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👉 Debes de tener muy claro que aunque tu nombre se inscriba de manera errónea en una lista de morosos o se haga por una deuda que ya está saldada, no tendremos derecho a indemnización por los daños sufridos en este periodo de tiempo. Actuar con rapidez es fundamental para poder solucionar este conflicto.

En PradilloConsultores® te ofreceremos la ayuda especializada que necesitas para saber cómo salir de una lista de morosos. Tanto si eres una persona o una persona jurídica, estudiaremos tu caso y determinaremos la mejor solución para mejorar tu situación económica  actual.

Aunque todo depende del estudio de tu situación personal y financiera, una de las formas sobre cómo salir de una lista de morosos es gestionar un préstamo puente, tanto si eres un particular como si eres el dueño de una persona jurídica. El único requisito es tener una vivienda a tu nombre que pueda servirte cómo garantía durante el proceso.

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Y hasta aquí nuestro blog sobre cómo salir de una lista de morosos. Nos encanta utilizar el blog de nuestra empresa para acercarte información crediticia y financiera que puede afectar a tu salud económica o la de tu empresa.  Préstamos ICO, Ampliación de hipoteca, consolidación de deudas

En nuestro blog encontrarás la información que necesitas sobre las pequeñas situaciones financieras que nos afectan en el día a día. Tu seguridad es nuestra forma de entender nuestro trabajo. ¡Llámanos!

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