¿Cómo administrar el dinero? Siendo realistas, todos nos hemos hecho esta pregunta en muchos momentos de nuestra vida, especialmente a final de mes y cuando llega el periodo vacacional. Si ganar dinero fuera tan fácil cómo gastarlo, muchos problemas de nuestro día a día nunca llegarían a existir.
Si estás leyendo este post, significa que en estos momentos tú también te estás preguntado cómo administrar el dinero para aprender a ahorrar. Malas noticias, no existe el dinero fácil ni los trucos para ganar la lotería, tu destino financiero lo creas tú mismo.
Tres cosas hay en la vida, salud, dinero y amor. Por ello, hoy utilizamos nuestro blog para darte algunos consejos especializados sobre cómo administrar el dinero que te ayudarán a entender mejor tus finanzas personales. ¡Bienvenido a nuestro blog!
Geografía, literatura, ciencias naturales, matemáticas… Si te fijas, no existe ninguna asignatura en nuestra educación obligatoria y complementaria que nos enseñe a administrar el dinero que ganaremos cuando seamos adultos.
Al mismo tiempo, somos educados en que nunca debemos hablar sobre ello en una conversación, convirtiendo este tema en un tabú del día a día. Y resulta absurdo, porque una parte importante de nuestro proceso de maduración pasa por aprender qué es el dinero y cómo gestionarlo para satisfacer nuestras necesidades.
¿Por qué te contamos esto? Para hacerte ver que si no sabes gestionar el dinero en tu día a día no debes sentirte culpable por ello, porque lo cierto es que en realidad nadie te ha enseñado a hacerlo. Una vez hemos dejado el pasado atrás, vamos a ganar la partida a nuestras finanzas personales.
Lo primero que debes hacer es buscar la motivación por la cual quieres saber cómo administrar el dinero. Lo lógico sería que administrar el dinero fuera una motivación en sí, pero lo cierto es que necesitamos algo “extra” que vaya a suceder en nuestra vida si aprendemos manejar nuestras finanzas personales.
¿Te gustaría conocer otros países? ¿Crees que podrías vivir en una casa mejor? ¿Te gustaría comprarte un bolso de firma? Regla número 1 sobre cómo administrar dinero: Si te sirve, sirve. Otro de los grandes problemas que rodean al dinero es los prejuicios moralistas que sobrevuelan sobre la forma que tenemos de gastarlo.
Si lo invertimos todo en las finanzas del hogar, parece que tendremos la aprobación de nuestro entorno, mientras que si lo queremos para comprarnos un capricho que no necesitamos seremos considerados cómo frívolos o caprichosos. Error habitual. Solo tú decides qué hacer con tu dinero.
Una vez hemos establecido nuestra motivación, es cuando debemos trazar un método para saber cómo administrar el dinero y llegar a nuestros objetivos. No te preocupes, es mucho más sencillo de lo que parece, estableciendo diferentes fases a realizar en tres meses consecutivos.
El primer mes es un periodo de observación, donde debes dedicarte a apuntar todos los gastos que realices en tu día a día. Si te da vergüenza sacar tu libreta en un sitio público, puedes apuntarlo en la aplicación de notas de tu SmartPhone siguiendo siempre estas dos premisas:
➤ DEBES APUNTARLO TODO: Desde los gastos fijos hasta pequeños gastos diarios cómo el café que te tomas en tu break del trabajo. No debes juzgarte por los gastos que realices, sino ser un observador imparcial de tus conductas de consumo. ¿UN CONSEJO DE ESPECALISTA? Evita la tarjeta de crédito durante este mes de observación. Apunta el dinero con el que sales cada mañana de casa y antes de irte a dormir revisa cuál es el monto restante y en qué se van los gastos diarios.
➤ “PARA LO POCO QUE GANO, NO TIENE SENTIDO EMPEZAR”: Es muy habitual tener el pensamiento pesimista de que como ganas muy poco nunca podrás ahorrar lo suficiente para darte capricho. Es probable que tengas que ahorrar para hacer frente a gastos más básicos cómo la luz o el agua, pero saber cómo administrar el dinero es fundamental con independencia de tu salario mensual.
Toca apuntar lo que has gastado, nunca lo que te hubiera gustado gastar. Cómo es un método personal, debes realizar una clasificación de tus gastos mensuales que tenga sentido para ti. Lo bueno de ser un tema tan privado, es que nunca nadie verá tu pequeña lista financiera. Apúntalo cómo te dé la gana.
A continuación te dejamos un pequeño ejemplo práctico.
Las tareas de observación y recuento de los dos primeros meses son siempre las más sencillas, pero a partir de aquí es cuando debemos empezar a modificar nuestras conductas de consumo. Si te fijas, a la derecha de la columna de “Cantidad” hemos dejado un pequeño espacio en blanco.
Cuando realices tu tabla, debes mantener ese espacio para apuntar cuál es el presupuesto que quieres destinar a cada categoría a partir de ahora. Antes de empezar cada mes debes apuntar cuánto prevés gastar en cada categoría mensualmente (Este mes voy a destinar 120 euros para comprar en Amazon) y al final del mes cuánto has gastado en realidad (He gastado 100€ en Amazon pero he gastado 50 euros extra en la tienda online de Zara).
⏰ Necesitarías al menos 3 meses para poder comparar periodos de tiempo y analizar tus conductas financieras. Es probable que te lleves muchas sorpresas en el proceso y que te des cuenta de cosas de ti mismo que no sabías e incluso pueden hacerte sentir avergonzado “¿Cómo he podido gastarme 120 € en el Cabify?”
No caigas en ese error. Es un periodo de observación en el que cual estás realizando una auditoría personal. Si una empresa solicita una auditoría financiera externa sobre su persona jurídica para reducir gastos, el primer paso sería la observación.
Para aprender cómo administrar el dinero, es fundamental conocernos primero a nosotros mismos. Es una inversión necesaria
Con los datos en la mano, es el momento de tomar decisiones sobre tu salud financiera para aprender a administrarte mejor. En este punto, nos solemos encontrar con estas tres situaciones de manera frecuente:
Todos, absolutamente todos, realizamos gastos en nuestro día a día que son de lo más absurdos. Seguro que tú ya conoces los tuyos, así que intenta reducirlos en la medida de lo posible.
Esto es mucho más habitual de lo que crees. Pero mucho más, créenos. ¿Te acuerdas cuando eras niño y pensabas que lo que se pagaba con tarjeta de crédito no se pagaba? Pues no es así. Es habitual tener descuentos a final de mes, en ese periodo que se produce desde que nos pasan el extracto de la tarjeta de crédito hasta que nos ingresan la nómina mensual.
Nunca utilices tu tarjeta de crédito si sabes que no tienes ese dinero en tu cuenta. Por cada día que tu cuenta tiene un descuento el banco te cobrará un comisión, bastante alta por cierto, y en caso de que este descuento se prolongue en el tiempo, tu nombre puede acabar en una lista de morosos.
Cuando vamos estudiando el presupuesto, es muy sencillo observar que si bien podemos modificar las conductas de consumo relativas a gastos variables, la realidad es que nuestros ingresos casi siempre son comidos por una serie de gastos fijos que no podemos reducir por tener un crédito fijo contraído con el banco.
Una opción financiera que debemos tener en cuenta es la consolidación de deudas con tu préstamo hipotecario. Imagina que tu lista de ahorro personal tuviera las siguientes categorías:
➤ HIPOTECA: 322€
➤ SEAT IBIZA: 180€
➤ CRÉDITO PISCINA DEL JARDÍN: 235€
➤ CRÉDITO REFORMA DE LA CASA: 377€
➤ DEUDA TARJETA DE CRÉDITO: 290€
Por mucho que modifiquemos nuestros hábitos de consumo diarios (Que deberías hacerlo igualmente) es muy probable que tus gastos fijos eliminen un porcentaje demasiado alto de tus ingresos. Y si bien es cierto que al reunificar las deudas con tu hipoteca aumenta el número de cuotas a pagar, también se reduce la cuota mensual, lo cual aumenta de manera drástica nuestra salud financiera.
✍ ¿Estás pensando en realizar una reunificación de deudas con hipoteca? Aquí te dejamos nuestro artículo especializado, para que tomes la decisión que más te conviene.
Saber cómo administrar el dinero es un camino costoso en el cual nuestra persistencia y control son armas fundamentales para salir con éxito del proceso. En PradilloConsultores somos especialistas financieros con gran experiencia en el sector. Nos encanta utilizar nuestro blog para contaros aspectos que os pueden ser útiles en vuestro día a día. ¡Gracias por leernos!
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